إن 1. استراتيجيات منع الاحتيال
مراقبة المعاملات في الوقت الفعلي: جمع بيانات المعاملات في الوقت الفعلي، بما في ذلك مبلغ المعاملة والوقت والموقع والمشاركين ونوع المعاملة وغيرها من المعلومات. قد يكون من الضروري أيضًا جمع معلومات أخرى تتعلق بالمعاملة، مثل معلومات جهاز المستخدم وعنوان IP ونوع المتصفح وما إلى ذلك. يتم تحليل بيانات التداول المجمعة باستخدام خوارزميات ونماذج متطورة لتحديد أنماط التداول غير الطبيعية. قد يشمل التحليل مقارنة المعاملات الحالية بأنماط التداول التاريخية للمستخدم، ومقارنتها بأنماط التداول للمستخدمين الآخرين، واكتشاف تكرار المعاملات غير العادية أو المبالغ أو المواقع الجغرافية. يكتشف النظام تلقائيًا المعاملات غير العادية التي لا تتطابق مع القواعد المحددة مسبقًا أو نماذج التعلم الآلي. قد تشمل الحالات غير الطبيعية المعاملات المفاجئة ذات القيمة الكبيرة، والمعاملات المتكررة ذات القيمة الصغيرة، والمعاملات من المناطق عالية المخاطر، وما إلى ذلك.
إنشاء نماذج لمكافحة الاحتيال: أنظمة الدفع الإلكتروني يمكن إجراء تقييم المخاطر والتنبؤ بالمعاملات من خلال إنشاء نماذج لمكافحة الاحتيال: تعتمد هذه النماذج عادةً على البيانات الضخمة وتكنولوجيا التعلم الآلي ويمكنها تحليل سلوك المعاملات التاريخي للمستخدمين ومعلومات الجهاز والموقع الجغرافي وما إلى ذلك. البيانات لتحديد ما إذا كان هناك خطر الاحتيال في المعاملات. بالنسبة للمعاملات عالية المخاطر، سيقوم النظام بإجراء مراجعة وتحقق أكثر صرامة لضمان أمان المعاملة.
تبادل البيانات والتعاون: من أجل التعامل مع الاحتيال بشكل أكثر فعالية، تحتاج أنظمة الدفع الإلكترونية إلى تبادل البيانات والتعاون مع المؤسسات الأخرى ذات الصلة. ومن خلال إقامة علاقات تعاون مع البنوك ووكالات الأمن العام ووكالات مكافحة الاحتيال وما إلى ذلك، يمكن لأنظمة الدفع الإلكترونية الحصول على المزيد من المعلومات والبيانات الخاصة بالاحتيال، وبالتالي تحديد الاحتيال ومنعه بشكل أكثر دقة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن لأنظمة الدفع الإلكترونية أيضًا استخدام تقنية blockchain لتحقيق مشاركة البيانات والتحقق منها عبر المؤسسات، مما يحسن أمن البيانات ومصداقيتها.
التدريب على التعليم والتوعية الأمنية: يعد تحسين الوعي الأمني لدى المستخدمين والتجار أيضًا وسيلة مهمة لمنع الاحتيال. أنظمة الدفع الإلكتروني يمكن نشر المعرفة المتعلقة بأمن الدفع الإلكتروني للمستخدمين والتجار من خلال إجراء التثقيف والتدريب الأمنيين ونشر النصائح الأمنية وتعزيز أنشطة التوعية الأمنية وتعليم كيفية التعرف على الاحتيال وحماية المعلومات الشخصية وتجنب مخاطر الاحتيال.
2. استراتيجيات لمنع مشاكل الدفع المزدوج
الإنفاق المزدوج هو عندما يتم استخدام عملة إلكترونية أو تحويلها إلى مستلمين مختلفين عدة مرات في نفس الوقت. ولمنع مشكلات الإنفاق المزدوج، تستخدم أنظمة الدفع الإلكترونية الاستراتيجيات التالية:
المعرف الفريد: سيتم تعيين معرف فريد لكل معاملة (مثل معرف المعاملة أو قيمة التجزئة) لضمان تفرد المعاملة وإمكانية تتبعها. بهذه الطريقة، حتى لو حاول شخص ما الإنفاق المزدوج، يمكن للنظام تحديد المعاملة المكررة ورفضها عن طريق التحقق من معرف المعاملة.
تكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزع: أنظمة الدفع الإلكتروني استخدام تقنية دفتر الأستاذ الموزع (مثل blockchain) لتسجيل معلومات المعاملة. تتميز دفاتر الأستاذ الموزعة بأنها لا مركزية وغير قابلة للتلاعب وشفافة ويمكن تتبعها، ويمكن أن تضمن صحة وسلامة معلومات المعاملات. في blockchain، سيتم التحقق من كل معاملة وتسجيلها بواسطة عقد متعددة، وبمجرد اكتمال السجل، لا يمكن التلاعب به أو حذفه. لذلك، الإنفاق المزدوج غير ممكن في نظام blockchain.
الطابع الزمني وآلية القفل: في نظام الدفع الإلكتروني، يتم إعطاء كل معاملة طابعًا زمنيًا لتسجيل الوقت الذي حدثت فيه المعاملة. وفي الوقت نفسه، سيستخدم النظام أيضًا آلية قفل لمنع الدفع المزدوج. على سبيل المثال، عند تقديم معاملة إلى النظام، يقوم النظام بقفل العملة الإلكترونية المقابلة لمنع استخدامها مرة أخرى حتى اكتمال المعاملة. تضمن آلية القفل هذه إجراء معاملات منظمة وتمنع الإنفاق المزدوج.
